単利と複利のちがいって？

イラスト：いしやまとくち

金利のちがいの分かるイラストレーターになりたい！

こんにちは。Money Motto!イラストレーターのいしやま（@tokuchi_ishiyam）です！

銀行に預金をすると、ほんのわずかだけど金利（利子）が付くよね。その金利には2つの種類があるって知ってた？単利（たんり）と複利（ふくり）と言って、金利の付き方が違うんだ。この違いを知っておくと、金融商品を選ぶときに役に立つよ！

・単利とは

単利は、初めの元本にだけに金利が付くしくみだよ。たとえば元本100万円を単利1％で20年間運用すると、お金はこんなふうに増えていくんだ。

期間	元利合計	金利
1年後	101万円	10,000円
2年後	102万円	10,000円
3年後	103万円	10,000円
5年後	105万円	10,000円
10年後	110万円	10,000円
20年後	120万円	10,000円

金利は元本の100万円だけに付くから、毎年1万円の金利がもらえることになるね。

・複利とは

複利は、元本＋金利に金利が付くしくみだよ。たとえば元本100万円を複利1％で20年間運用すると、お金はこんなふうに増えていくんだ。

期間	元利合計	金利
1年後	101万円	10,000円
2年後	102.01万円	10,100円
3年後	103.0301万円	10,201円
5年後	105.101万円	10,406円
10年後	110.4622万円	10,937円
20年後	122.019万円	12,081円

金利分が元本に組み込まれ、そこに金利が付くから、単利のときよりもお金が増えているね。運用期間が長く、金利が高くなるほど、単利と複利の運用差が大きくなるんだよ。

単利型商品と複利型商品

ふだんよく目にする金融商品も、単利型と複利型に分けられるんだ

・預金

普通預金は複利だけど、定期預金は単利型と複利型があるよ。定期預金の利率が同じでも、金利の付きかたが違ってたりするからチェックしておこう。でも、いまの日本は超低金利だから、預金で複利の効果を実感するのはむずかしいね。

・国債

個人向け国債、新窓販国債は単利型。半年に1回（年2回）利子を受け取ることができるよ。

・外債

アメリカ、オーストラリアなどの外債は、複利で取引されているんだ。一般的な国債は単利、外債は複利計算だから、単純に利回りだけを比較してはダメだよ。外債の購入は証券会社でできるよ。

・外貨建て保険

外貨建て保険は、アメリカ、オーストラリアなどの外債で運用している商品なんだ。複利効果で、運用期間が長くなるほど（外貨での）解約返戻金額が大きくなるよ。

・投資信託

毎月分配型の投資信託（分配金受取型）は、分配金を取り崩しているから、単利型の運用といえるね。分配金を出さないタイプの投資信託は、運用益が元本に組み込まれるから、複利型の商品だよ。マネー誌やマネーサイトなんかで、「毎月分配型の投資信託はダメ！」ってさかんに言ってるのは、複利効果がなくなってしまうからなんだ。

これから外貨建て保険や投資信託を始めようと思ってるみんな！単利と複利の違い、しっかりおぼえとこうね。

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