ルーキー押尾と保険証券

部屋で発見！保険証券

ルーキー押尾です。

マイナス金利が導入されたせいで、多くの銀行が預金金利を下げ始めました。
ただでさえ貯金がない押尾、今月からATMに行く回数を減らし、ムダな手数料を支払わないようにしています。

しかし、ムダを減らすだけではお金は増えていきません。
少しでも使えるお金がないか、部屋じゅうを探してみることにしました。
「貯金通帳が出てこないかな。そんで、口座に1,000円ぐらい残ってるといいな」などと、淡い期待を抱きながら。

残念ながら、世の中そんなに甘くはありません。
通帳どころか、小銭すら発見することができませんでした。

あきらめモードの押尾の目の前に、1枚の封筒が飛び込んできました。保険証券と書いてあります。
これがいつ届いたのかまったく覚えていないのですが、証券ということは、おそらく株券だと思います。
押尾、ひらめきました。「これを売ればお金になる！」

中身を見てみたものの、内容がちんぷんかんぷんで、どうしていいかわかりません。
これは、みやこさんに聞いたほうが早そうだ。

押尾：おはようございます。みやこさん、家で保険会社の株券を見つけたんですけど、これ、売れますかね？
みやこ：株券って電子化されてるから、紙はもうないよ。
押尾：そんなはずありません。これを見てください。
みやこ：はぁ～。押尾、これは株券じゃなくて保険の証書だよ。
押尾：えっ、マジですか？オレ、いつ保険に入ったんですか？
みやこ：そんなこと知るか！

押尾、朝からみやこさんに怒られてしまいました。

みやこ：「いくら新人とはいえ（中略）保険相談を取り扱う会社に勤めてて（中略）仕事なめてんのか！」
ほかにもいろいろ言われましたが、だいたいこんな感じです。

さてさて、本日のテーマは、押尾と保険証券です。
何が書いてあるのか調べなくっちゃ。

証券って何だ?

証券というのは、財産に関する権利や義務を表す書面のことです。
証券そのものに価値がある有価証券（株式、債券、手形、小切手など）と、証券そのものに価値はなく、財産の証明書として使われる証拠証券（預金証書、受取証書など）に分類できます。

保険証券とは、保険の契約が成立したこと、保険の契約内容を証明する証書です。
保険の契約をすると、保険会社から契約者宛てに送られてきます。
保険証券そのものには価値がないので、証拠証券に分類されます。
保険金の支払いや解約返戻（へんれい）金を受けるときに、この保険証券が必要です。

思い出した！そういえば、数ヶ月前に保険の契約をしたぞ。
「お金を貯められないんで、何とかしたいです。」って、ファイナンシャルプランナーに言ったんだ！！

せっかくだから保険証券を見てみよう

これ、押尾の保険証券の中身です。
ちょっと難しそうだけど、何が書かれてあるか調べてみよう。

画像をクリックすると拡大します。

①証券番号

②契約者
契約の申込みをして保険料を支払う人

③被保険者
保険の対象になる人

④死亡保険受取人
保険金を受け取る人

⑤契約日
保険期間の起算日であり、保険料の払込みや満期日の基準となる日
（責任開始日が契約日になることもあれば、責任開始日の翌月1日を契約日とする場合もある）

⑥責任開始日
保険会社が契約上の責任を開始し、保障が始まる日のこと

⑦保険期間の終期
満期日のこと（終身であれば、保障期間は一生涯）

⑧保険料払込回数

⑨主契約
保険の基礎となる部分（主契約だけで契約ができる）

⑩特約
主契約に付加する部分（特約だけで契約ができない）

⑪合計保険料

⑫解約返戻金合計表
契約を解約した場合に戻ってくる金額

押尾の契約した生命保険は、終身型の変額保険です。
死亡時の基本保険金額は、最低でも1,000万円で、運用がうまくいけば保険金額がアップします。
押尾は、お金を増やしたいので、世界債券と世界株式で運用をしています。

保険で貯蓄はできるのか？

これまでも記事にしてきたとおり、押尾は貯金をすることができません。
あればついつい使ってしまいます。
「保険で貯蓄もできたらいいな」と思ってこの保険を選びました。

みやこ：これさ、満了日まで29年間保険料を払い続けても、解約返戻金額が払込金額を下回るよね。
押尾：えっ、そうなんですか？
みやこ：29年後の解約返戻金 6,684,000円
29年間の払込金額 19,270円 × 12(月) × 29(年) ＝ 6,705,960円
貯蓄代わりにしたいなら、長生きするしかないよね。1年寝かせておけば、約9万円解約返戻金が増えるから。
押尾：そうか…
みやこ：まあ、特別勘定が3.5％で運用できればの話だけど。
押尾：ちょっと待ってください！運用がうまくいかなければ、解約返戻金がもっと少なくなるってことですか？
みやこ：そういうこと。
押尾：がく～ん。
みやこ：まあ、死亡保障で1,000万円が支払われるんだから、ぜいたく言わないことだね。
押尾：でも、運用がうまくいったら、解約返戻金も増えるわけですよね。
みやこ：そうだね。その可能性もあるかもね。
押尾：たぶん大丈夫っすよ。オレ、大金つかみますから！
みやこ：はいはい。でももし、運用実績がものすごくよくて、解約返戻金が高額になっていれば、解約して使うのもありだね。そうすると、死亡保障はなくなっちゃうけど。
押尾：う～ん、どっちみち、どうなるかはまだわからないってことか…せっかく保険料を払ってるんだから、途中でやめないで続けますよ！